No Reino Unido, a Currencies Direct é autorizada pela Autoridade de Conduta Financeira como uma Instituição de Dinheiro Eletrônico ("EMI"). Como uma empresa autorizada, somos obrigados a proteger o dinheiro dos clientes, mantendo esses fundos em uma conta de cliente distinta, separada inclusive de nossas próprias contas comerciais. Essas contas são designadas como contas de clientes e protegidas no caso de nossa insolvência ou da insolvência dos bancos que usamos para manter os fundos dos clientes.
Os nossos serviços na UE são fornecidos pela Currencies Direct Spain, EDE SL. A Currencies Direct Spain, EDE SL, está autorizada pelo Banco de Espanha como Instituição de Moeda Eletrônica nos termos da Lei 21/2011 de 26 de julho e do Decreto Real 778/2012 de 4 de maio. Nosso número de registro no Banco da Espanha é 6716.
Nosso serviço no Brasil é fornecido pela Currencies Direct Spain, EDE SL, que está registrada como titular de conta bancária não residente no Brasil, em colaboração com o Banco BS2, que fornece os serviços de pagamento subjacentes. A Currencies Direct Spain, EDE SL, está autorizada pelo Banco de Espanha como Instituição de Moeda Eletrônica nos termos da Lei 21/2011 de 26 de julho e do Decreto Real 778/2012 de 4 de maio. Nosso número de registro no Banco da Espanha é 6716. Autorizado a operar em Portugal: Currencies Direct Spain, EDE SL Sucursal em Portugal, Banco de Portugal licença n.º 7972.
Nossas obrigações de proteção são descritas pelo Banco da Espanha no site do BoS, que pode ser encontrado aqui. Consulte nosso documento de Segurança de Fundos para obter mais informações.
A salvaguarda é a obrigação de identificar e manter o dinheiro do cliente separado e protegido de todos os outros fundos que a empresa possa deter, movendo os fundos para uma conta de salvaguarda se ainda forem mantidos pela empresa no dia seguinte ao recebimento. A obrigação começa assim que os fundos são identificados como dinheiro do cliente (e termina quando os fundos são remetidos para o destinatário dos clientes). Para uma instituição de dinheiro eletrônico, os fundos relevantes são considerados da seguinte forma: Fundos recebidos pela empresa quando o dinheiro eletrônico é emitido – ou seja, onde os fundos são visíveis na carteira de um cliente.
Os fundos não são mais considerados relevantes uma vez que a empresa os remeteu ao destinatário e pode, razoavelmente, supor que os fundos chegaram à conta bancária do destinatário.
Os fundos que não são considerados relevantes incluem:
Depósitos para contratos a prazo*, até que sejam liberados na carteira do cliente após a liquidação do contrato a prazo.
Chamadas de margem em contratos a prazo até que sejam liberadas na carteira do cliente após a liquidação do contrato a prazo.
Fundos não reivindicados ou desconhecidos – onde os fundos entram sem referência ao cliente e, apesar dos esforços razoáveis, não podemos alocá-los para uma carteira de cliente
Quando os fundos do cliente estão sujeitos a salvaguarda, isso significa que o dinheiro do cliente se beneficia dos acordos implementados para proteger esses fundos no caso de um evento de insolvência da empresa. Os fundos dos clientes são mantidos em contas segregadas e transferidos para contas protegidas se o dinheiro ainda estiver na empresa no dia seguinte ao recebimento. Ambas as contas são designadas como contas de clientes.
Se os fundos não chegarem dentro dos prazos esperados, um ‘rastreamento’ pode ser realizado por nossa Equipe de Operações para acompanhar o progresso do pagamento. Ocasionalmente, os pagamentos podem sofrer atrasos por bancos intermediários e, em casos extremos, podem ser devolvidos se os dados da conta bancária forem considerados inválidos.
Dependendo da localização da conta bancária do beneficiário e do motivo do atraso, um rastreamento geralmente consegue resolver qualquer problema dentro de alguns dias.
No caso de a empresa sair dos negócios, um liquidante seria nomeado para cuidar da distribuição dos ativos da empresa. As contas de clientes têm processos projetados para garantir que, diariamente, o valor e a identificação dos fundos dos clientes sejam calculados e verificados em relação ao dinheiro real detido. O liquidante usaria os registros para garantir que todos os fundos do cliente sejam devolvidos aos clientes subjacentes como primeira prioridade para todos os outros credores (exceto em relação aos custos associados à liquidação que, se excederem quaisquer fundos mantidos para o negócio, podem significar que o liquidante pode recuperar seus custos dos fundos do cliente).
Para obter mais informações sobre a segurança global dos fundos, consulte os nossos documentos específicos da região sobre o Reino Unido, os EUA e a UE.
*Atualmente, os contratos a prazo não estão disponíveis em transferências do Brasil ou para clientes registrados no Brasil, embora esperemos expandir nossos serviços em breve. Entre em contato conosco através do e-mail [email protected] para obter mais informações.